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產(chǎn)品名稱
銀團(tuán)貸款
產(chǎn)品說明
銀團(tuán)貸款是由兩家或多家銀行按相同貸款條件，共同向一位或多位借款人提供貸款，并共同簽署同一貸款協(xié)議書與相關(guān)文件的有效融資方式。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團(tuán)成員負(fù)責(zé)管理貸款事宜。
產(chǎn)品特點
貸款金額大、期限長。可以滿足各類中、大型企業(yè)長期、大額的資金需求。通過銀團(tuán)安排貸款可節(jié)省時間和費用，并獲得經(jīng)濟(jì)效益。銀團(tuán)貸款敘做方式較多樣化，具備以下特點：
1、客戶可通過安排行負(fù)責(zé)選擇在國際金融市場安排融資，不分國界。
2、客戶可根據(jù)業(yè)務(wù)的不同需求，選擇不同幣別貸款，如：日元、美元、人民幣、歐元、英鎊等不同貨幣或貨幣組合。
3、按客戶的業(yè)務(wù)需求而敘作多品種貸款, 如: 定期貸款， 循環(huán)貸款等。
4、借款人采用銀團(tuán)貸款所耗費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團(tuán)的組建。在貸款執(zhí)行階段，借款人無需直接與每個銀團(tuán)成員溝通，提款、還本付息等貸款管理工作均由代理行統(tǒng)一完成。
5、有利于借款人在金融市場上樹立良好形象。銀團(tuán)成功組建基于各參與行對借款人經(jīng)營財務(wù)狀況的充分認(rèn)可，借款人可借此業(yè)務(wù)機(jī)會擴(kuò)大在金融市場的聲譽(yù)，為未來的進(jìn)一步融資打下堅實的基礎(chǔ)。
適用客戶
此類銀團(tuán)貸款適用于各類中、大型企業(yè)、跨國企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)、政府機(jī)構(gòu)，以及政聯(lián)公司?？蛻艨芍苯踊蜷g接（通過所設(shè)立的特殊經(jīng)營體）與銀行安排融資與貸款。具體貸款條件將依據(jù)客戶的財務(wù)狀況，經(jīng)營能力及信用評級等情況而相應(yīng)制定。
申請條件
1、借款申請人和擔(dān)保人均必須是依法經(jīng)營的實行獨立核算的公司法人及其他具有貸款申請資格的經(jīng)濟(jì)組織，且無不良借款記錄，不涉及反洗錢及其他違法、違規(guī)活動；
2、借款申請人和擔(dān)保人必須符合日本有關(guān)監(jiān)管政策規(guī)定、符合總行和我行授信對象條件；
3、借款申請人和擔(dān)保人須經(jīng)我行認(rèn)可的外部評級機(jī)構(gòu)進(jìn)行評級，并達(dá)到一定信用級別要求，無外部評級客戶可參照我行內(nèi)部信用評級標(biāo)準(zhǔn)掌握；
4、借款申請人和擔(dān)保人經(jīng)營財務(wù)狀況良好，所屬行業(yè)及自身發(fā)展前景看好，在行業(yè)中具有較強(qiáng)的競爭優(yōu)勢；
5、借款申請人和擔(dān)保人已與中國銀行建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；
6、參加他行牽頭組建的銀團(tuán)，安排行應(yīng)為具備良好資信和實力的外國商業(yè)銀行、外資或中資政策性銀行或中國的國有控股銀行。
提交材料
1、借款申請人及其股東、擔(dān)保人的有關(guān)借款申請及擔(dān)保材料；
2、借款申請人注冊登記證明文件、公司章程等法律文件；
3、借款申請人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及最近一期財務(wù)報表；
4、借款申請人的具體財務(wù)需求，如涉及具體項目，需提供項目設(shè)備采購合同、建造合同、供銷合同等；
5、我行需要的其他文件或資料。
幣種
根據(jù)客戶不同需求，我行可在一個銀團(tuán)貸款內(nèi)提供日元、美元、人民幣、歐元、英鎊等不同貨幣或貨幣組合。
期限
短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。
利率
銀團(tuán)貸款融資成本由貸款利息和費用兩部分組成。貸款利率綜合考慮借款人資信、評級、貸款期限、金額、擔(dān)保情況、市場融資成本等具體情況后，在銀團(tuán)協(xié)議中予以事先約定，并據(jù)此執(zhí)行。貸款費用包括安排費、代理費、承諾費、提款費等。
辦理流程
銀團(tuán)貸款的具體辦理流程如上圖所示，主要包括以下步驟：
1、客戶遞交貸款申請招標(biāo)書；
2、銀行與客戶商討、草擬貸款條款清單和融資結(jié)構(gòu)；
3、我行獲得銀團(tuán)貸款牽頭行/主承銷行/參與行的正式委任；
4、我行確認(rèn)貸款金額；
5、確定銀團(tuán)籌組時間表、組團(tuán)策略及銀團(tuán)邀請名單；
6、代理行準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團(tuán)邀請函，向有關(guān)銀行發(fā)出邀請；
7、各參與行承諾認(rèn)購金額；
8、確認(rèn)各參與行的最終貸款額度；
9、各方就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議達(dá)成一致；
10、正式簽約；
11、落實貸款工作。
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