商業(yè)發(fā)票貼現

產品名稱

商業(yè)發(fā)票貼現

產品說明

商業(yè)發(fā)票貼是指賣方/出口商將現在或將來的基于其與買方/進口商（債務人）訂立的銷售合同項下產生的應收賬款轉讓給銀行，由銀行為其提供貿易融資、應收賬款催收、銷售分戶賬管理等服務。

產品分類

按是否通知債務人可分為：公開型商業(yè)發(fā)票貼現和隱蔽型商業(yè)發(fā)票貼現。

產品特點

1.加快資金周轉。在買方支付貨款前得到融資款項，從而加快資金周轉速度。

2.簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動貸款等簡便易行。

3.規(guī)避匯率風險。通過貼現業(yè)務提前得到融資，避免遠期市場匯率出現不利的變動。

4.對賣方/出口商的融資有追索權。一旦買方/進口商未按期付款，我行可向賣方/出口商行使追索權。

利率

融資利率由銀行結合企業(yè)、銀行內部貿易融資業(yè)務的利率授權有關規(guī)定和客戶議定。

適用客戶

1.賣方/出口商在賒銷項下遭遇資金周轉問題；

2.賣方/出口商面臨匯率風險；

3.賣方/出口商在發(fā)貨后、收款前遇到新的投資機會，且預期收益率高于貼現率。

申請條件

1.在中國銀行米蘭分行開有往來帳戶；

2.在中國銀行米蘭分行有授信額度。

辦理流程

1.應賣方/出口商申請，中國銀行米蘭分行按相關授信要求為其核定貼現額度，并簽訂《商業(yè)發(fā)票貼現協議》；

2.賣方/出口商發(fā)貨出單，并向中國銀行米蘭分行提交貼現申請書；

3.中國銀行米蘭分行在單據及貿易真實性審查后，為賣方/出口商敘做貼現；

4.買方/進口商到期未付款，由中國銀行米蘭分行或委托賣方/出口商對外催收，并向賣方/出口商行使追索權；

5.買方/進口商到期付款，中國銀行米蘭分行用以歸還貼現本息，將余額轉賣方/出口商。

溫馨提示

意大利境內的銷售亦可適用該項產品。