產(chǎn)品名稱

銀團貸款

產(chǎn)品說明

銀團貸款是指由兩位或以上貸款人按相同的貸款條件，以不同的分工，共同向一位或以上借款人提供貸款，并簽署同一貸款協(xié)議的貸款業(yè)務(wù)。通常會選定一家銀行作為代理行代表銀團成員負(fù)責(zé)管理貸款事宜?？蔀楣究蛻籼峁┿y團貸款服務(wù)。

產(chǎn)品功能

1.貸款金額大、期限長。可以滿足借款人長期、大額的資金需求。一般用于交通、石化、電信、電力等行業(yè)新建項目貸款、大型設(shè)備租賃、企業(yè)并購融資等。

2.融資所花費的時間和精力較少。借款人與安排行商定貸款條件后，由安排行負(fù)責(zé)銀團的組建。在貸款的執(zhí)行階段，借款人無需面對所有的銀團成員，相關(guān)的提款、還本付息等貸款管理工作由代理行完成。

3.銀團貸款敘作形式多樣。在同一銀團貸款內(nèi)，可根據(jù)借款人需要提供多種形式貸款，如定期貸款、周轉(zhuǎn)貸款、備用信用證額度等。同時，還可根據(jù)借款人需要，選擇人民幣、美元、歐元、英鎊等不同的貨幣或貨幣組合。

4.有利于借款人樹立良好的市場形象。銀團成功的組建是基于各參與行對借款人財務(wù)和經(jīng)營情況的充分認(rèn)可，借款人可以借此業(yè)務(wù)機會擴大聲譽。

5.銀團貸款與聯(lián)合貸款的區(qū)別：

幣種

中國銀行(匈牙利)敘做的銀團貸款以美元、歐元為主，根據(jù)借款人需要，在一個銀團貸款內(nèi)可以使用多種貨幣。

期限

短期3-5年，中期7-10年，長期10-20年。

利率

銀團貸款的價格由貸款利息和費用兩部分組成。

貸款利率根據(jù)借款人的資信、外部評級等情況而不同。

相關(guān)費用

各項收費主要包括安排費、包銷/承銷費、代理費、承諾費等。

適用客戶

1.借款人有長期、大額資金的貸款需求。

2.借款人在業(yè)界具有較高知名度，其經(jīng)營能力、資金實力、技術(shù)實力為大多數(shù)銀行所認(rèn)可。

申請條件

1.銀團貸款借款人及擔(dān)保人均為合法的、無不良貸款現(xiàn)狀、不涉及反洗錢及其他違法、違規(guī)活動的實行獨立核算的公司法人和其他經(jīng)濟組織；

2.銀團貸款借款人及擔(dān)保人必須符合匈牙利有關(guān)監(jiān)管政策、符合總行和中國銀行(匈牙利)授信管理政策關(guān)于借款人及擔(dān)保人的各項基本條件和要求；

3.借款人或擔(dān)保人須經(jīng)中國銀行(匈牙利)或其他認(rèn)可的外部評級機構(gòu)信用評級，并達(dá)到一定級別要求；

4.借款人或擔(dān)保人是經(jīng)營狀況和財務(wù)狀況良好的大中型企業(yè)或項目公司，借款人或擔(dān)保人所屬行業(yè)發(fā)展前景良好，在行業(yè)中有競爭優(yōu)勢；

5.借款人或擔(dān)保人在中銀集團建立了穩(wěn)定良好的合作關(guān)系；

6.參加他行組建的銀團，安排行應(yīng)為具備足夠資信和業(yè)務(wù)實力的外資商業(yè)銀行、外資或中資政策性銀行或國有控股銀行。

辦理流程

1.中國銀行(匈牙利)客戶經(jīng)理關(guān)注客戶的融資需求；

2.收到客戶貸款信息/融資招標(biāo)書；

3.與客戶商討、草擬貸款條款清單、融資結(jié)構(gòu)；

4.中國銀行(匈牙利)獲得銀團貸款牽頭行/主承銷行的正式委任；

5.中國銀行(匈牙利)確認(rèn)貸款金額；

6.確定銀團籌組時間表、組團策略及銀團邀請名單；

7.準(zhǔn)備貸款信息備忘錄，擬定組團邀請函，向有關(guān)金融機構(gòu)發(fā)出邀請；

8.參與行承諾認(rèn)購金額；

9.確認(rèn)各銀團貸款參與行的最終貸款額度；

10.就貸款協(xié)議、擔(dān)保協(xié)議各方達(dá)成一致；

11.簽約；

12.代理行工作。

溫馨提示

銀團貸款主要由安排行、牽頭行、經(jīng)理行、參加行、代理行、協(xié)調(diào)行等成員共同組成，各個成員按照合同約定或各自的放款比例履行職責(zé)、享受權(quán)益和承擔(dān)風(fēng)險。銀團成員行主要分三個層次：一是安排行（牽頭行）；二是經(jīng)理行；三是參加行。

1.安排行是指一家或一組接受客戶委托籌組銀團并安排貸款分銷的銀行，是銀團貸款的組織者和安排者。通常安排行亦會包銷整筆銀團貸款。

2.牽頭行是指包銷銀團貸款份額較大的銀行，在經(jīng)理團成員中居于最高位置。通常牽頭行即是安排行。

3.經(jīng)理行是指在金額較大、參加行眾多的銀團貸款中，由牽頭行根據(jù)各家銀行所承諾的貸款金額和級別給予的地位，是銀團組團階段承擔(dān)組團任務(wù)的銀行。各經(jīng)理行組成銀團貸款的經(jīng)理團，主要負(fù)責(zé)組織評審貸款項目和組團的可行性，與牽頭行討論貸款文件，直至貸款合同簽署等工作。

4.參加行是指接受安排行邀請參加貸款銀團，并按照協(xié)商確定的份額提供貸款的銀行。與經(jīng)理團成員的區(qū)別是：認(rèn)購相對較少的貸款份額，不承擔(dān)任何包銷責(zé)任與其他實質(zhì)性籌組工作。

5.代理行是指在貸款期內(nèi)，由銀團成員推選及借款人同意下選定其中一家銀行作為代理行。在貸款協(xié)議簽訂后，代理行按照貸款協(xié)議內(nèi)所列條款代表銀團成員辦事，負(fù)責(zé)提款、還本付息、貸后管理等貸款管理事宜，負(fù)責(zé)借款人和銀團成員之間的信息溝通，并處理違約事件等。

6.協(xié)調(diào)行是指在牽頭行中挑選出的照看整個銀團貸款并承擔(dān)某些銀團籌組任務(wù)的銀行。

7.顧問行是指在銀團貸款中，面對許多銀行的報價和貸款條件，為正確做出借款決策，借款人可以指定一家銀行擔(dān)任顧問行，向借款人提供有償?shù)呢攧?wù)咨詢服務(wù)，以保證全部借款工作的順利進行。