2025-09-30
尊敬的機(jī)構(gòu)投資者：
理財(cái)非存款，產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)，投資需謹(jǐn)慎。
為保護(hù)貴機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，在投資中國(guó)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“我行”）代理銷售的理財(cái)公司發(fā)行的理財(cái)產(chǎn)品（以下簡(jiǎn)稱“理財(cái)產(chǎn)品”）前，請(qǐng)認(rèn)真閱讀理財(cái)產(chǎn)品銷售文件。本權(quán)益須知、《中國(guó)銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》、《中國(guó)銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)單》和回單及對(duì)應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品的《投資協(xié)議書》、《產(chǎn)品說明書》、《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》共同組成一份完整的理財(cái)產(chǎn)品銷售文件。提交理財(cái)產(chǎn)品購(gòu)買申請(qǐng)即視為貴機(jī)構(gòu)同意我行作為理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品的代理銷售方，且認(rèn)可理財(cái)公司代表貴機(jī)構(gòu)將募集資金進(jìn)行投資和執(zhí)行相關(guān)操作，并有權(quán)代表貴機(jī)構(gòu)行使基礎(chǔ)資產(chǎn)交易項(xiàng)下與其他交易各方進(jìn)行交易所享有的全部權(quán)利。代銷理財(cái)產(chǎn)品由理財(cái)公司發(fā)行與管理，我行作為代銷機(jī)構(gòu)不承擔(dān)產(chǎn)品的投資和兌付責(zé)任。貴機(jī)構(gòu)應(yīng)選擇投資與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的理財(cái)產(chǎn)品，充分了解投資風(fēng)險(xiǎn)，謹(jǐn)慎投資。
在貴機(jī)構(gòu)閱讀時(shí)，請(qǐng)?zhí)貏e注意字體加黑條款，如貴機(jī)構(gòu)對(duì)相關(guān)條款有不明之處，請(qǐng)及時(shí)與我行相關(guān)銷售人員進(jìn)行咨詢，我行將應(yīng)貴機(jī)構(gòu)的要求對(duì)相關(guān)條款進(jìn)行充分的提示和說明。投資者不得使用貸款、發(fā)行債券等籌集的非自有資金投資理財(cái)產(chǎn)品。在投資購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品后建議關(guān)注理財(cái)產(chǎn)品信息披露方式、渠道和頻率，以及相關(guān)投訴處理方式。我行將本著“恪守信用、勤勉盡責(zé)”的原則竭誠(chéng)為貴機(jī)構(gòu)服務(wù)，如貴機(jī)構(gòu)對(duì)理財(cái)產(chǎn)品相關(guān)服務(wù)有任何意見或建議請(qǐng)及時(shí)向我行反饋。
一、理財(cái)產(chǎn)品辦理流程
（一）簽約流程
機(jī)構(gòu)投資者在我行首次購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)完成簽約流程。投資者應(yīng)仔細(xì)閱讀在我行官方網(wǎng)站（www.boc.cn）公示的《中國(guó)銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)公司機(jī)構(gòu)客戶理財(cái)產(chǎn)品協(xié)議》最新版本，填寫《中國(guó)銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)單》或《單位結(jié)算賬戶綜合服務(wù)協(xié)議簽署表》，加蓋本機(jī)構(gòu)公章并由有權(quán)簽字人簽字或蓋章，表示接受協(xié)議內(nèi)容，同意與我行簽約。由柜臺(tái)經(jīng)辦人員在我行操作系統(tǒng)中辦理簽約操作，在系統(tǒng)中打印回單并由客戶簽字確認(rèn)。
（二）投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估流程
非專業(yè)投資者在我行購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品前，應(yīng)完成投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估（以下簡(jiǎn)稱“風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)”）。機(jī)構(gòu)投資者可在中國(guó)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道辦理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)業(yè)務(wù)。具體如下：
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
（1）銷售人員接待投資者，投資者填寫《中國(guó)銀行股份有限公司代理銷售資產(chǎn)管理產(chǎn)品機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》，并加蓋本機(jī)構(gòu)預(yù)留印鑒確認(rèn)；
（2）由柜臺(tái)經(jīng)辦人員在我行操作系統(tǒng)中辦理風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)操作，在系統(tǒng)中打印回單并由投資者簽字確認(rèn)。銷售人員告知投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果及適當(dāng)性匹配意見。
（3）完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。
2.網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道
機(jī)構(gòu)投資者經(jīng)辦人員登錄網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道，點(diǎn)擊進(jìn)入“投資理財(cái)”界面，填寫《機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估問卷》并提交，查看風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果，完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)。
（三）認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)流程
機(jī)構(gòu)投資者完成簽約、風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)（適用于非專業(yè)投資者）后，可在中國(guó)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、電子渠道辦理理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)業(yè)務(wù)。具體如下：
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
（1）銷售人員接待投資者，向投資者介紹產(chǎn)品并揭示風(fēng)險(xiǎn)，投資者閱讀相關(guān)銷售文件，填寫《中國(guó)銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)單》，并加蓋本機(jī)構(gòu)預(yù)留印鑒確認(rèn)；投資者在《風(fēng)險(xiǎn)揭示書》填寫投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果，抄寫風(fēng)險(xiǎn)提示“本機(jī)構(gòu)已經(jīng)閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并加蓋本機(jī)構(gòu)預(yù)留印鑒。
（2）由柜臺(tái)經(jīng)辦人員在我行操作系統(tǒng)中辦理產(chǎn)品交易操作，在系統(tǒng)中打印回單并由投資者簽字確認(rèn)。
（3）完成理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)。
2.網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道
（1）機(jī)構(gòu)投資者經(jīng)辦人員登陸網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道，點(diǎn)擊進(jìn)入“投資理財(cái)”界面查詢選擇要投資的理財(cái)產(chǎn)品，點(diǎn)擊“購(gòu)買”輸入相應(yīng)信息，點(diǎn)擊“提交”成功后，待授權(quán)人員授權(quán)。
（2）授權(quán)人員登陸網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道，點(diǎn)擊進(jìn)入“工作臺(tái)”界面選擇“待授權(quán)”，點(diǎn)擊“授權(quán)通過”完成購(gòu)買操作。
（四）贖回流程
對(duì)于處在贖回開放期的產(chǎn)品，機(jī)構(gòu)投資者可在中國(guó)銀行各營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)銀渠道辦理理財(cái)產(chǎn)品贖回業(yè)務(wù)。具體如下：
1.營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)
（1）銷售人員接待投資者，投資者閱讀相關(guān)理財(cái)產(chǎn)品銷售文件，填寫《中國(guó)銀行股份有限公司代理銷售理財(cái)公司理財(cái)產(chǎn)品機(jī)構(gòu)投資者申請(qǐng)單》，并加蓋本機(jī)構(gòu)預(yù)留印鑒確認(rèn)。
（2）由柜臺(tái)經(jīng)辦人員辦理產(chǎn)品交易操作,并由投資者簽字確認(rèn)回單內(nèi)容。
（3）完成理財(cái)產(chǎn)品贖回。
2.網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道
（1）機(jī)構(gòu)投資者經(jīng)辦人員登錄網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道，點(diǎn)擊進(jìn)入“持倉(cāng)”界面查詢選擇要贖回的理財(cái)產(chǎn)品，點(diǎn)擊“贖回”輸入相應(yīng)信息，點(diǎn)擊“提交”成功后，待授權(quán)人員授權(quán)。
（2）授權(quán)人員登錄網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行渠道，點(diǎn)擊進(jìn)入“工作臺(tái)”界面選擇“待授權(quán)”，點(diǎn)擊“授權(quán)通過”完成贖回操作。
二、機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性要求
對(duì)于代銷理財(cái)產(chǎn)品，我行按照本行的方式方法獨(dú)立、審慎地進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，按照產(chǎn)品的投資范圍、投資策略、風(fēng)險(xiǎn)收益和波動(dòng)性等因素，將代銷理財(cái)產(chǎn)品按照風(fēng)險(xiǎn)水平不同，由低到高劃分為五個(gè)等級(jí)：低風(fēng)險(xiǎn)（R1）、中低風(fēng)險(xiǎn)（R2）、中風(fēng)險(xiǎn)（R3）、中高風(fēng)險(xiǎn)（R4）、高風(fēng)險(xiǎn)（R5）。當(dāng)我行與合作理財(cái)公司對(duì)理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)不一致時(shí)，我行將采用對(duì)應(yīng)較高的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果。通過我行代理銷售的理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)以我行最終披露的產(chǎn)品評(píng)級(jí)結(jié)果為準(zhǔn)。
對(duì)于非專業(yè)投資者，我行按照其風(fēng)險(xiǎn)承受能力不同，由低到高分為五種類型：謹(jǐn)慎型（C1）、穩(wěn)健型（C2）、平衡型（C3）、進(jìn)取型（C4）、激進(jìn)型（C5）。
根據(jù)監(jiān)管要求，貴機(jī)構(gòu)僅能購(gòu)買具備適當(dāng)性的理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)應(yīng)不高于非專業(yè)投資者風(fēng)險(xiǎn)承受能力，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品所需資金應(yīng)與投資者財(cái)務(wù)支付水平匹配。我行履行適當(dāng)性匹配職責(zé)不代表我行對(duì)理財(cái)產(chǎn)品收益作出任何保證或承諾，請(qǐng)貴機(jī)構(gòu)根據(jù)自身情況，選擇投資適合的理財(cái)產(chǎn)品。
貴機(jī)構(gòu)提供的信息發(fā)生重要變化、可能影響適當(dāng)性要求的，貴機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)告知我行。我行通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，及時(shí)披露理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)變動(dòng)情況，并根據(jù)產(chǎn)品及貴機(jī)構(gòu)信息變化情況，調(diào)整適當(dāng)性匹配意見，及時(shí)告知貴機(jī)構(gòu)。在產(chǎn)品開放期，貴機(jī)構(gòu)可以自主決定是否持有存量產(chǎn)品。
對(duì)于代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果及適當(dāng)性匹配規(guī)則的說明，詳見本權(quán)益須知附件。對(duì)于專業(yè)投資者、合格投資者的適當(dāng)性要求及認(rèn)定流程，請(qǐng)?jiān)兾倚袪I(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售人員。
三、理財(cái)產(chǎn)品信息披露
我行按照合作理財(cái)公司提供的理財(cái)產(chǎn)品信息披露內(nèi)容，向貴機(jī)構(gòu)傳遞信息，并持續(xù)提供信息服務(wù)：
（一）我行通過網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)以及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道，及時(shí)向貴機(jī)構(gòu)告知認(rèn)/申購(gòu)、贖回理財(cái)產(chǎn)品的確認(rèn)日期、確認(rèn)份額和金額等信息，定期向貴機(jī)構(gòu)提供持有的理財(cái)產(chǎn)品基本信息；
（二）我行通過我行門戶網(wǎng)站（www.boc.cn）、網(wǎng)點(diǎn)柜臺(tái)以及網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行等電子渠道或行業(yè)統(tǒng)一信息披露渠道，及時(shí)向貴機(jī)構(gòu)告知對(duì)決策有重大影響的信息。
貴機(jī)構(gòu)應(yīng)及時(shí)查看理財(cái)產(chǎn)品信息披露，以免因未及時(shí)獲知信息而錯(cuò)過資金使用和再投資的機(jī)會(huì)，由此帶來(lái)的損失由貴機(jī)構(gòu)承擔(dān)。理財(cái)產(chǎn)品信息披露的內(nèi)容及頻率具體見《產(chǎn)品說明書》等銷售文件。
四、投訴處理與聯(lián)絡(luò)方式
如果貴機(jī)構(gòu)對(duì)我行代銷業(yè)務(wù)有任何建議或意見，請(qǐng)聯(lián)系我行營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)銷售人員，或致電中國(guó)銀行全國(guó)統(tǒng)一客戶服務(wù)熱線（95566）。貴機(jī)構(gòu)也可以通過上述途徑進(jìn)行投訴，我行將及時(shí)受理，并在15日內(nèi)給予答復(fù)，竭誠(chéng)為貴機(jī)構(gòu)服務(wù)。
關(guān)于代銷理財(cái)產(chǎn)品本身的咨詢和投訴，貴機(jī)構(gòu)也可以根據(jù)《產(chǎn)品說明書》中產(chǎn)品管理人的聯(lián)絡(luò)方式與其進(jìn)行聯(lián)系。
中國(guó)銀行股份有限公司
附件：
（一）代銷理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)說明
| 產(chǎn)品類型 | 產(chǎn)品特征 |
|---|---|
| 低風(fēng)險(xiǎn)（R1） | 總體風(fēng)險(xiǎn)程度低，凈值波動(dòng)小，本金遭受損失的可能性低。 |
| 中低風(fēng)險(xiǎn)（R2） | 總體風(fēng)險(xiǎn)程度較低，凈值波動(dòng)較小，本金遭受損失的可能性較低。 |
| 中風(fēng)險(xiǎn)（R3） | 總體風(fēng)險(xiǎn)程度中等，凈值波動(dòng)較大，本金遭受損失的可能性較高。 |
| 中高風(fēng)險(xiǎn)（R4） | 總體風(fēng)險(xiǎn)程度較高，凈值波動(dòng)大，本金遭受損失的可能性高，甚至可能損失全部本金。 |
| 高風(fēng)險(xiǎn)（R5） | 總體風(fēng)險(xiǎn)程度高，凈值波動(dòng)極大，本金遭受損失的可能性極高，甚至損失可能超過本金。 |
（二）機(jī)構(gòu)投資者風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)結(jié)果說明
| 客戶類型 | 客戶特征 |
|---|---|
| 謹(jǐn)慎型（C1） | 此類客戶屬于可以承擔(dān)低風(fēng)險(xiǎn)而作風(fēng)謹(jǐn)慎類型的投資者?？蛻裟軌蚪邮鼙窘饟p失概率低的投資工具。 |
| 穩(wěn)健型（C2） | 此類客戶屬于可以承擔(dān)中低程度風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者?？蛻裟軌蚪邮鼙窘饟p失概率較低而同時(shí)有若干升值能力的投資工具。 |
| 平衡型（C3） | 此類客戶屬于可以承擔(dān)中等風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者?？蛻裟軌蚪邮苣軌蛱峁睾蜕的芰?，而投資價(jià)值有溫和波動(dòng)的投資工具。 |
| 進(jìn)取型（C4） | 此類客戶屬于可以承擔(dān)中高程度風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者。客戶能夠接受本金損失概率高，甚至可能損失全部本金，同時(shí)能夠提供升值能力投資工具。 |
| 激進(jìn)型（C5） | 此類客戶屬于可以承擔(dān)高風(fēng)險(xiǎn)類型的投資者。客戶能夠接受本金損失概率極高，甚至損失超過本金同時(shí)具有高升值能力的投資工具。 |
（三）機(jī)構(gòu)投資者適當(dāng)性匹配規(guī)則說明
| 客戶類型 | 可購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品類型 |
|---|---|
| 謹(jǐn)慎型（C1） | 低風(fēng)險(xiǎn)（R1） |
| 穩(wěn)健型（C2） | 低風(fēng)險(xiǎn)（R1）、中低風(fēng)險(xiǎn)（R2） |
| 平衡型（C3） | 低風(fēng)險(xiǎn)（R1）、中低風(fēng)險(xiǎn)（R2）、中風(fēng)險(xiǎn)（R3） |
| 進(jìn)取型（C4） | 低風(fēng)險(xiǎn)（R1）、中低風(fēng)險(xiǎn)（R2）、中風(fēng)險(xiǎn)（R3）、中高風(fēng)險(xiǎn)（R4） |
| 激進(jìn)型（C5） | 低風(fēng)險(xiǎn)（R1）、中低風(fēng)險(xiǎn)（R2）、中風(fēng)險(xiǎn)（R3）、中高風(fēng)險(xiǎn)（R4）、高風(fēng)險(xiǎn)（R5） |