一、什么是商業(yè)銀行？

“商業(yè)銀行”有別于“中央銀行”和“政策性銀行”，是以金融資產(chǎn)和負(fù)債業(yè)務(wù)為主要經(jīng)營(yíng)對(duì)象的綜合性、多功能的金融企業(yè)，是能夠提供存貸業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。

商業(yè)銀行作為一家企業(yè)，以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。商業(yè)銀行主要通過(guò)存貸利差、中間業(yè)務(wù)收費(fèi)和自營(yíng)資金業(yè)務(wù)等獲取利潤(rùn)。

二、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)受到哪些監(jiān)管和制約？

我國(guó)的商業(yè)銀行受到中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)的監(jiān)管。根據(jù)國(guó)家有關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定，商業(yè)銀行必須達(dá)到資本充足率、存貸比率、不良資產(chǎn)率等指標(biāo)要求，以達(dá)到控制經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，保護(hù)存款人利益的要求。

三、商業(yè)銀行可以為個(gè)人提供哪些服務(wù)？

1.儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)：包括人民幣、外幣的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)。

2.匯款業(yè)務(wù)：包括同行、跨行、同城、異地（包括跨境）匯款。

3.貸款業(yè)務(wù)：包括個(gè)人住房按揭貸款、汽車消費(fèi)貸款、教育助學(xué)貸款、個(gè)人消費(fèi)貸款、個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款等。

4.代理業(yè)務(wù)：包括代理基金銷售、代理保險(xiǎn)銷售、第三方存管業(yè)務(wù)、個(gè)人黃金買賣業(yè)務(wù)、個(gè)人外匯買賣業(yè)務(wù)、代銷國(guó)債等。

5.理財(cái)業(yè)務(wù)：提供理財(cái)產(chǎn)品和相關(guān)服務(wù)。

6.銀行卡業(yè)務(wù)：提供借記卡、信用卡產(chǎn)品服務(wù)、包括通過(guò)銀行卡存款、取款、轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)等。

7.代理公共繳費(fèi)業(yè)務(wù)：代理收繳電話費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、煤氣費(fèi)、物業(yè)費(fèi)等。

8.出國(guó)金融業(yè)務(wù)：提供簽證資料代傳遞業(yè)務(wù)、開(kāi)具外幣攜帶證、外幣境外匯款、外幣兌換、旅行支票、出國(guó)留學(xué)保函、出國(guó)留學(xué)貸款等業(yè)務(wù)。

9.電子銀行業(yè)務(wù)：提供網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行、自助設(shè)備辦理各項(xiàng)銀行業(yè)務(wù)的服務(wù)。

10.公共信息服務(wù)：提供人民幣、外幣存貸款利率、境外匯入款付款途徑、全球貨幣代碼、常用合作機(jī)構(gòu)等信息。

商業(yè)銀行提供的各項(xiàng)金融服務(wù)為居民的日常生活帶來(lái)了極大便利，除基本的存貸款、匯款等業(yè)務(wù)外，商業(yè)銀行還不斷拓寬了居民的投資理財(cái)及交易渠道。

四、商業(yè)銀行在經(jīng)濟(jì)生活中起到的作用有哪些？

商業(yè)銀行在現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中有信用中介、支付中介、金融服務(wù)、信用創(chuàng)造和調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)等職能，并通過(guò)這些職能在國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中發(fā)揮著重要作用。商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)活動(dòng)對(duì)全社會(huì)的貨幣供給有重要影響，并成為國(guó)家實(shí)施宏觀經(jīng)濟(jì)政策的重要基礎(chǔ)。

（1）.信用中介

信用中介是商業(yè)銀行最基本的功能，它在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中發(fā)揮著多層次的調(diào)節(jié)作用：將閑散貨幣轉(zhuǎn)化為資本；使閑置資本得到充分利用；將短期資金轉(zhuǎn)化為長(zhǎng)期資金。

（2）.支付中介

支付中介是商業(yè)銀行借助本票、匯票、支票等各類支付工具，將客戶存款資金轉(zhuǎn)移為客戶辦理貨幣結(jié)算、貨幣收付、貨幣兌換和存款轉(zhuǎn)移的業(yè)務(wù)活動(dòng)。

（3）.信用創(chuàng)造
信用創(chuàng)造是商業(yè)銀行通過(guò)吸收活期存款、發(fā)放貸款，從而增加銀行的資金來(lái)源、擴(kuò)大社會(huì)貨幣供應(yīng)量。滿足社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)流通手段和支付手段的需要。

（4）.金融服務(wù)

金融服務(wù)是商業(yè)銀行憑借在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢(shì)，以及其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過(guò)程中所獲得的大量信息，為客戶提供財(cái)務(wù)咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務(wù)。

（5）.調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)
商業(yè)銀行在國(guó)家宏觀經(jīng)濟(jì)政策的影響下，通過(guò)信貸政策的實(shí)施，利率、信貸規(guī)模及資金投向的調(diào)節(jié)，實(shí)現(xiàn)調(diào)節(jié)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)、投資消費(fèi)比、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)等目的，為國(guó)家經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)揮重要作用。