中加通（內(nèi)保外貸）
產(chǎn)品名稱
中加通（內(nèi)保外貸）
產(chǎn)品背景
為了促進(jìn)中國和加拿大兩國經(jīng)濟(jì)和貿(mào)易往來和發(fā)展，滿足加拿大企業(yè)或個人到中國投資所需要的金融支持，支持中國“走出去”企業(yè)在加拿大市場拓展，中國銀行（加拿大）根據(jù)兩國市場的特點，開發(fā)了新的業(yè)務(wù)品種“中加通”。
產(chǎn)品說明
“中加通”系一種內(nèi)存（押）外貸業(yè)務(wù)。中國銀行（加拿大）根據(jù)加拿大企業(yè)或個人提供的擔(dān)保（存款質(zhì)押、銀行擔(dān)保、資產(chǎn)抵押等），向中國境內(nèi)的商業(yè)銀行開立備用信用證。中國境內(nèi)的商業(yè)銀行根據(jù)中國銀行（加拿大）開立的備用信用證，向加拿大企業(yè)或個人指定并在中國境內(nèi)的企業(yè)發(fā)放貸款。即以加拿大企業(yè)或個人提供的有效和可接受的擔(dān)保為前提，以中國銀行（加拿大）信用為中介，以備用信用證為載體，幫助加拿大企業(yè)或個人在中國獲得授信上的支持和便利。
中國“走出去”企業(yè)或中國銀行其他海外分行的客戶，如在加拿大市場投資需要獲得銀行授信支持，亦可在中國銀行國內(nèi)分行或其他提供授信支持的中國銀行海外行申請辦理此項業(yè)務(wù)即內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)。
業(yè)務(wù)構(gòu)成
1.委托方：指加拿大企業(yè)或個人向中國銀行（加拿大）提供擔(dān)保（存款質(zhì)押、銀行擔(dān)保、資產(chǎn)抵押等），并指明中國境內(nèi)的借款人；
2.保證方：指中國銀行（加拿大）。根據(jù)委托方的申請和提供的擔(dān)保，向中國境內(nèi)的貸款行開立備有信用證，提供還款擔(dān)保；
3.借款方：指加拿大企業(yè)或個人指定并在中國境內(nèi)的企業(yè)；
4.受益方：指向借款方發(fā)放人民幣貸款的中國境內(nèi)商業(yè)銀行，也是備用信用證中指明的受益人。
委托方擔(dān)保種類
委托方可向中國銀行（加拿大）提供可以接受的擔(dān)保，主要種類包括信用擔(dān)保、抵押或質(zhì)押，如銀行擔(dān)保、債券或美元/歐元存單質(zhì)押、房產(chǎn)抵押等。如果保證方認(rèn)為委托方的信用等級較高，也可以采用委托方提供信用保證的方式。
保證方擔(dān)保方式
委托方提供擔(dān)保后，中國銀行（加拿大）向中國境內(nèi)的商業(yè)銀行開立不可撤銷的備有信用證，承諾在借款方出現(xiàn)還款違約的情況下，向其償還貸款本息。
業(yè)務(wù)流程
■貸款流程
1.貸款申請：借款方向受益方提交貸款申請；
2.委托擔(dān)保：借款方獲得受益方的貸款承諾后，委托方在保證方處辦理擔(dān)保手續(xù)，并要求保證方開立備有信用證或保函；
3.出具擔(dān)保：保證方開立備有信用證或保函；
4.發(fā)放貸款：受益方收到備有信用證或保函后，向借款方發(fā)放貸款。
■還款流程1（正常情況）
1.償還貸款：借款方依據(jù)《貸款協(xié)議》向受益方償清貸款本息；
2.保證失效：借款方向受益方清償貸款后，保證方向受益方出具的備有信用證或保函相應(yīng)失效；
3.解除擔(dān)保：委托方向保證方提供的擔(dān)保相應(yīng)解除。
■還款流程2（違約情況）
1.違約：借款方發(fā)生違約，未能按時償付本息；
2.索賠：受益方向保證方提出索賠；
3.墊付：保證方在備有信用證或保函項下代借款方向受益方清償貸款本息；
4.追索：保證方向委托方追索，如為抵押或質(zhì)押方式，則將抵、質(zhì)押品變現(xiàn)；如為保證方式，則保證方向委托方進(jìn)行債權(quán)主張。
提交資料
1.借款申請書；
2.企業(yè)法人代表證明書或授權(quán)委托書，董事會決議及公司章程；
3.最新的公司注冊文件；
4.借款人近三年經(jīng)審計的財務(wù)報表及近期財務(wù)報表；
5.中國銀行要求提供的其他文件、證明等。
辦理程序
1.申請人與中國銀行公司金融部聯(lián)系，提出貸款申請并提供上述材料；
2.銀行對借款人的申請材料進(jìn)行審核；
3.審核通過后，雙方簽署《流動資金貸款協(xié)議》及其他相關(guān)協(xié)議文本（如保證合同、抵押合同及質(zhì)押合同等）；
4.借款人在中國銀行開立貸款賬戶，提取貸款；
5.如需在加拿大融資而在中國申請辦理內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)，則需向國內(nèi)的中國銀行提出申請，同時聯(lián)系中國銀行（加拿大）出具授信意向書。
