一、監(jiān)管部門及職能

比利時(shí)與盧森堡銀行業(yè)的監(jiān)管架構(gòu)相似，比利時(shí)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)亦包括兩家NBB(National Bank of Belgium)和FSMA(Financial Services and Markets Authority) (原名為CBFA），其中NBB行使貨幣政策、貨幣發(fā)行等中央銀行職能，F(xiàn)SMA行使銀行業(yè)監(jiān)管職能。

FSMA是于2011年4月由其前身金融業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)The Banking, Finance and Insurance Commission更名而來，其主要宗旨就是保護(hù)存款人利益，維護(hù)金融服務(wù)和金融產(chǎn)品之“公信”，其主要職責(zé)包括：對(duì)金融機(jī)構(gòu)的審慎監(jiān)管，其監(jiān)管范圍包括了銀行、證券和基金業(yè)；對(duì)金融市場(chǎng)和金融交易的監(jiān)管，F(xiàn)SMA尤其注重對(duì)維護(hù)公開市場(chǎng)運(yùn)行和（產(chǎn)品）信息披露質(zhì)量的監(jiān)管；對(duì)金融中介組織的監(jiān)管，主要包括對(duì)符合要求的經(jīng)濟(jì)商和代理商的監(jiān)管；金融服務(wù)領(lǐng)域的消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)；反洗錢與反恐怖融資。

NBB和FSMA兩家機(jī)構(gòu)對(duì)雙方共同負(fù)責(zé)的領(lǐng)域建立了專門的的委員會(huì)負(fù)責(zé)協(xié)調(diào)雙方的政策與行動(dòng)：

金融穩(wěn)定委員會(huì)The Financial Stability Committee，由FSMA的管理委員會(huì)委員與NBB的董事會(huì)成員共同組成，以確保整個(gè)金融體系的穩(wěn)定和協(xié)調(diào)對(duì)違紀(jì)的處理。

金融服務(wù)監(jiān)管理事會(huì)The Financial Services Authority Supervisory Board，負(fù)責(zé)對(duì)整個(gè)金融市場(chǎng)和機(jī)構(gòu)的運(yùn)行與組織提出建議。

二、主要監(jiān)管政策及對(duì)外資銀行的監(jiān)管

在反洗錢的監(jiān)管方面，歐盟內(nèi)國(guó)家所采取的基本原則是一致的，即歐盟的相關(guān)反洗錢與反恐怖融資的通函要求，就比利時(shí)相關(guān)反洗錢與反恐怖融資的法律為L(zhǎng)AW OF 11 JANUARY 1993 (*) ON PREVENTING USE OF THE FINANCIAL SYSTEM FOR PURPOSES OF LAUNDERING MONEY AND TERRORISM FINANCING，其主要框架如下：

1）總則

表述了哪些機(jī)構(gòu)在此法律框架下與個(gè)人負(fù)有責(zé)任與義務(wù)，以及哪些行為構(gòu)成“反洗錢”。

2）識(shí)別你的客戶與機(jī)構(gòu)內(nèi)反洗錢的組織及人員

通用規(guī)則為在新客戶準(zhǔn)入、交易金額高于10,000歐元及存在適當(dāng)理由相信或懷疑客戶或其交易異常時(shí)必須啟動(dòng)要求的識(shí)別程序。

3）對(duì)現(xiàn)金使用的限制

通用規(guī)則為15,000歐元以上的支付不能使用現(xiàn)金。

4）與監(jiān)管當(dāng)局的信息溝通

主要監(jiān)管機(jī)構(gòu)為FIU(Financial Intelligence Processing Unit)。

在對(duì)外資銀行增設(shè)分支機(jī)構(gòu)的監(jiān)管規(guī)定方面，比利時(shí)對(duì)外資銀行增設(shè)分支機(jī)構(gòu)尤其是對(duì)歐盟內(nèi)注冊(cè)銀行無限制性規(guī)定。

按照比利時(shí)銀行法，對(duì)于中國(guó)銀行（盧森堡）有限公司在比利時(shí)設(shè)立的分行，對(duì)其監(jiān)管將納入其他歐盟國(guó)家注冊(cè)銀行在比利時(shí)分行的監(jiān)管范疇（A credit institution governed by the law of another EC Member State），在監(jiān)管上將執(zhí)行以母國(guó)監(jiān)管為主的政策，比利時(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)作為東道國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)將配合母國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)主要對(duì)該機(jī)構(gòu)的流動(dòng)性比照本國(guó)銀行進(jìn)行監(jiān)管。對(duì)于資本充足率、各項(xiàng)監(jiān)管比例要求等將在盧公司層面在并表的基礎(chǔ)上向盧森堡監(jiān)管當(dāng)局報(bào)送相關(guān)報(bào)表及報(bào)告。